[汽車之家事故解析] “快點啊，為什么會這樣子，我的車……”伴隨女士的呼喊聲，畫面里是一臺后部正在燃燒的汽車，這是一段近期網上的熱門視頻內容。乍一看您會認為是一起普通的車輛自燃事故，令人意想不到是這并非車輛本身問題，而是代駕小哥的折疊電瓶車在后備廂內燃燒。那么，車輛保險到底賠不賠？什么險種能配？不賠的話，誰該為此負責？
● 平時我們上的車損險等險種，不會賠付代駕通勤車引發的車主自燃事故；
● 平安等大保險公司已推出針對代駕公司的保險，其中條款會對類似情況給予理賠；
● 類似情況時有發生，建議車主平時車內減少放置貴重物品，尤其是后備廂，出現火情及時報警；
值得注意的是，隨著夏天到來，很多人都會聚餐，飲酒后使用代駕服務的情況越來越多，而代駕行業服務者都會騎折疊電動車作為兩單服務之間的代步。而下面這條備受關注的網絡視頻，就是代駕小哥的折疊電動車引燃了被代駕人的后備廂，同時由于失火過大，撲滅起來困難不小。此事故并非個案，在各大視頻平臺中可以搜索到不少相關視頻。
從事故參與者方面分析，這類事故相比常見的交通事故多了第三方代駕平臺公司，即代駕平臺、代駕人、車主三者都是參與人，所以對于此事故，大家討論的焦點自然是誰該對此承擔責任與賠償。
在網絡視頻的留言中不少網友對于“車險是否賠償”提出疑問，所以這里先對認知最廣泛地車險層面說明。經咨詢平安車險相關業務部分負責人表示，代駕期間出現的事故車輛交強險和車輛商業險是不參與賠償的，包括在服務期間人與車輛的損失，比如剮蹭、碰撞、人傷等。所以借此案例也再次提醒各位車主，購買保險和每年續險的時候，可以順手將車險條款文件看一遍，對理賠范圍和免責條款有一個大致的概念。
雖然車險不會賠付，但是針對代駕公司，各大保險公司都有專門針對代駕業務的財產險，如出行平臺對于代駕參與者購買了針對代駕服務的財產險，則代駕服務期間內出現的人或物的損失是可以進行相應賠償的，本文案例也在其中。
而對于此類事件是否能得到財產險的賠付，很重要一點是取決于出行平臺是否給代駕服務人員購買此險種，如果沒有，則只能是針對個人的起訴流程來處理賠償問題了。
另外還有一種涉及“人員道德風險”的情況會影響到財產險的賠付，比如由于代駕人員故意造成人或車輛的損失，或者在出事后逃逸，就像上面視頻中的第三個案例，都不會得到財產險的賠付，需要對于代駕人員進行起訴流程解決。
另外，各大保險公司對于代駕業務這部分的財產險條款之間是有差異的，所以不同的代駕平臺對于類似事故的理賠結果也會不同。
如果是個人提供的代駕服務，也就是沒有代駕平臺的話，那么則是代駕人個人負全部責任與賠償，此類事件通常進行通常法院流程進行起訴。
如果您使用的是代駕公司提供的服務，那么相關賠付是由運營公司提供，您可以撥打相關400電話獲得指引。截止到發稿日，我們撥打了幾個較大的代駕公司服務電話，對方均表示相關賠付標準目前正在溝通中，后續會盡快公開。
今天出行軟件層出不窮，提供的各項服務也不盡相同，代駕服務是其中最特殊的一種，因為它服務過程中使用的工具與車輛類服務有明顯差異。無論是已經出現多年的出租車，亦或者這些年才興起的網約車。不管是公司統一購買還是個人購買的車輛，都是從標準和生產層面都達標的車輛產品。
代駕服務不同點在于代駕司機在兩次服務中間需要進行通勤，綜合成本以及速度等多方面因素，大部分代駕司機都會自費購買折疊電動車。
絕大部分平臺對此并沒有統計的要求，也缺乏相應的監管以及維護措施，消費者更沒有沒有義務，也沒能力來判斷這些工具是否有安全隱患。
考慮到性價比為先，大部分代駕司機不會買很貴的電動車，電池質量更難保障。代駕人作為服務于平臺業務的人，理論上不應該由個人承擔所有賠償，平臺應該為代駕司機使用的通勤工具繳納相應的財產險，以便發生事故后進行賠償。這樣既保障用戶利益，又能分擔代駕司機的賠償壓力。
在這個汽車迅速普及，進入家庭的今天，我們每個駕駛員都有使用代駕服務的可能，為了避免事故再次發生，亦或者事故不幸發生后，怎樣減少損失呢？我們總結了下面幾點。
使用大平臺
前面提到了保險公司已經針對代駕平臺提供了相應的險種，但激烈的市場競爭催生以及趨利性，出現了不少手續不健全、環節不完善的小公司，甚至是非法企業。
少放貴重物品
短期內，代駕司機使用折疊自行車作為通勤工具的情況難以得到根本性的改善，換言之起火隱患也會長時間存在。因此我們建議減少在車內，尤其是后備廂內放入類似電腦、貴重文件、禮品等高價值物品，這樣從某種程度上能夠降低起火產生的損失。
多負責強規范
很多事物的發展過程都是從無序向有序發展，代駕這個新興行業目前存在諸多問題，針對這次事件我們呼吁更多代駕平臺為旗下員工提供統一的，質量有保證的通勤工具，這樣一方面有利于代駕司機降低成本，另一方面減少工具出現問題，造成用戶大額損失。
快逃生巧救援
雖然一直在提防患于未然，但起火不幸降臨時，也應做好對策，這樣才能將損失降至最低。具體而言，這些折疊電動車大部分為鋰電池，起火燃燒后僅靠車用滅火器難以撲滅。代駕服務往往發生在夜間，甚至是凌晨，周圍經過車輛較少。
總結：
事物發展過程總需要經過一些坎坷，對用戶而言，代駕服務的出現是降低酒后駕車，又能保證聚會愉悅度的好選擇。對社會而言，這是個增加就業崗位的好機會，對公司而言，蓬勃發展的業務能夠促成其發展壯大。因此針對此類事故，我們希望平臺能夠進一步提升司機通勤工具的質量，保證消費者生命安全。為降低事故發生后的賠償糾紛，酌情為工具繳納相應的保險，從而促進整個行業繼續健康發展。（文/圖 汽車之家 唐朝）