[汽車之家 用車資訊] 近日，保監會印發《關于深化商業車險條款費率管理制度改革的意見》（以下簡稱《意見》），明確將建立以行業示范條款為主、公司創新型條款為輔的條款管理制度，鼓勵財險公司開發創新型條款，建立公開透明的條款評估機制和保護機制。
此次商業車險改革中，第三者責任險保險責任范圍擴大，有意向將開車撞傷家人、車上人員被拋出車外等納入賠付范疇，車主事故無責的情況下，保險公司也將可以先行賠付，然后實施“代位追償”。
● 現行三者責任險條款:車主開車撞到家人等只能“認栽”
現行三責險條款規定：被保險機動車造成下列人身傷亡或財產損失，不論在法律上是否應當由被保險人承擔賠償責任，保險人在第三者責任保險項下均不負責賠償，其中共有3條規定：第一條，被保險人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產的損失；第二條，被保險機動車本車駕駛人及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產的損失；第三，被保險機動車本車上其他人員的人身傷亡或財產損失。而第十二條也規定：被保險機動車的車上人員在被保險機動車車下時遭受的人身傷亡保險公司也不負責賠償。“這也就是說，如果車主撞到自己的家人，或是車上人員拋出車外等都是不能獲得賠償的。”
● 商業車險改革意向：第三者責任險保險責任范圍擴大
此次商業險改革，對第三者責任保險、機動車車上人員責任保險等方面擴大了保險責任的范圍。刪除了原“三責險”中被保險人、駕駛人的家庭成員人身傷亡，保險人不負保險責任的約定，第三條界定，本保險中的第三者是指因被保險機動車發生意外事故，遭受人身傷亡或者財產損失的人，這樣界定就將被保險人的家庭成員，例如配偶、子女、父母等，因為本車意外造成的人身傷亡納入保險公司的承保范圍。
針對廣大消費者關注的車上人員責任險，《意見》規定，本保險合同中的車上人員是指發生意外事故的瞬間，在被保險機動車車體內或車體上的人員，包括正在上下車的人員，“例如，駕駛員在途中停車檢修，被本車翻倒、碾壓造成的傷亡和車上人員下車時因意外被車輛碾壓造成的傷亡，車輛轉彎時，將車上人員拋出車外造成傷亡等情況，保險公司也要賠償。”
編輯小結：
“被保險人家屬也屬于第三者的范疇，它的進步所在就是強調以人為本，最大程度地保護、珍惜生命，也有利于保護被保險人利益。一般情況下來說，被保險人不會故意把自己家屬撞傷或撞到沒命。”一保險公司相關負責人介紹，現行條款規定主要是為了規避道德風險，業內曾有過保險公司打過類似的官司，但幾乎沒有勝訴過，“有了明確規定，以后的賠付程序相對會簡單一些。”（文 汽車之家 吳羽琛）
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