[汽車之家資訊] 近日，小米SU7的保險費用引發了互聯網熱議，很多網友表示小米汽車的保險費用過高，甚至堪比50-60萬元的燃油車。本期內容就讓我們一起來了解一下小米SU7(參數|詢價)保費相關問題，看看小米SU7相較其它同價位新能源車的保費到底貴不貴，以及相較于燃油車貴在哪。此外，我們也采訪了平安保險公司的業內人士，讓我們來聽聽他對于小米SU7以及其它新能源車購買保險有何建議。
● 小米SU7的保險費用在新能源車中并不算貴
小米官方提供中國人民保險、中國平安保險、太平洋保險和陽光保險四家保險，保費都是相同的，分為基礎版和尊享版兩種保險，基礎版由交強險、機動車輛損失險和第三者責任險等組成。而尊享版第三者責任險由200萬元提升至300萬元，188元駕乘險升級為388元駕乘險。此外，官方還提供自定義的險種組合，進一步滿足消費者的多樣化需求。
具體來看，售價21.79萬的后驅長續航智駕版的基礎版個人保險費用為6954.04元，尊享版為7400.15元。售價為29.99萬元的四驅超長續航高階智駕Max版基礎版個人保險費用為9489.1元，尊享版的價格為9935.21元。需要注意的是，上述價格僅供參考，不同地區的保險價格會有所差異。下面我們來對比一下其他新能源車的保險價格，看看小米SU7的保險到底貴不貴。
『特斯拉Model 3保險費用』
『極氪001保險費用』
先來看看特斯拉Model 3，其售價區間為24.59-28.59萬元，我們從官方獲得的保險費用約為6000-8000元。接下來看極氪001，這款車除去頂配FR車型，售價區間為26.9-32.90萬，從網友公布的保險費用來看，基本在6800-8000元左右。
『小鵬P7保險費用』
『蔚來保險費用』
再來看看小鵬P7，其售價區間為20.99-33.99萬元，網友公布的保費基本在7000-7400元。而蔚來的保費則基本維持在6000-7500元左右。由此可以看出，小米SU7的保險費用在同價位車型中基本處于平均水平，主要是頂配車型保費略高。
● 小米SU7的保險相較燃油車貴在哪？
雖然小米SU7的保險費用在新能源車型中處于平均水平，但是確實比同級別的燃油車貴一些，例如豐田亞洲龍指導價為19.98-27.98萬元，保險費用僅需4400元左右。新能源車保險費用相較燃油車更貴也是近兩年來車圈熱議的話題。數據顯示，2023年新能源車險的車均保費約為4000元，而傳統車型商業險平均保費約為2200元，前者約為后者的1.8倍。那么問題來了，新能源車險究竟貴在哪里呢？簡單來說，新能源車根據國家條款增加了對三電系統的專項保障，因此更貴。
『豐田亞洲龍保險費用』
我們首先翻閱了目前實行的新能源車保險條例。中國保險行業協會此前在2021年12月14日頒布了《新能源汽車商業保險專屬條款（試行）》，可點擊這里查看詳情。保險條款總體仍然是按照燃油車的保險條例來劃分，包括汽車損失保險、第三者責任保險和車上人員責任保險，不過值得注意的是，該條款針對新能源汽車的一些風險作了專項說明，比如多次強調的起火燃燒問題。
『《新能源汽車商業保險專屬條款（試行）》部分條款』
具體來看，《新能源汽車商業保險專屬條款（試行）》包含了多項新能源汽車專屬保險，第一，新能源汽車損失保險，因自燃災害、意外事故（含起火燃燒）造成被保險新能源汽車不同于傳統燃油車的構造損失，對其車身、電池、電機制定的專項保險；第二，新能源汽車第三者責任保險，針對新能源汽車意外事故（含起火燃燒），致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損失等的專項保險。
『新能源汽車起火燃燒』
第三，新能源汽車車上人員責任保險，被保險人或允許的駕駛人在使用被保險新能源汽車過程中發生意外事故（含起火燃燒），致使車上人員遭受人身傷亡；第四，還可以附加13項專門針對新能源汽車的專屬附加險，諸如外部電網故障損失險，自用充電樁損失保險等。這意味著，新能源車主不僅可以享受到對車輛行駛過程中可能出現的風險保障，還覆蓋了車輛停放時的安全風險、充電過程中的意外損失以及特殊作業場景下的潛在隱患。
我們可以再來看看小米汽車的官方回應：新能源車和燃油車商業險條款不同，新能源車專屬《條款》既為“三電”系統提供保障，又全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業的使用場景。且還會根據新車/舊車、品牌、車型、上戶類型、險種、保額等多種因素綜合計算，保費價格也不盡相同，不能簡單只通過車價進行比較。
『廣東深圳小米SU7保險價格』
事實上，保險公司的保費計算囊括了眾多影響因素，諸如車輛的新舊程度、品牌影響力、具體車型、車輛注冊性質（私家車或營運車）、所選險種的種類及額度等等，每項因素都會影響到最終的保費報價，而不是只和車輛價格相關。因此，同樣是50萬元級別的新能源汽車與燃油汽車，由于上述諸多變量的不同，兩者間的保險費用不具備直接可比性。
『寶馬i3保單』
即使車輛價格相同，品牌也會顯著影響保費，例如寶馬i3雖然車輛價格為35.39-41.39萬元，優惠后甚至不到30萬就能提車，但由于寶馬是傳統豪華品牌，因此保險費用超過了1.1萬元，這不僅僅體現在電車上，該品牌燃油車也同樣如此。此外，我們認為這與傳統豪華品牌高昂的維修費用也有關系，比如本文中的寶馬i3，此前曾走保險更換前風擋玻璃，費用接近1萬元。
平安保險集團的業內人士表示，地域差異也會顯著影響汽車的保險價格，一線城市的保費普遍要比小城市更貴，例如有不少深圳的網友反映他們的小米SU7保費達到了近10000元，高于平均價格。此外，對于一線城市的消費者來說，第三者責任險也建議保額買得更高一些，因為大城市豪華車更多，平均出險金額較高。
● 新車保險退掉后重新購買竟然更便宜？
『小米SU7用戶自行購買保險價格』
有一些小米SU7車主表示，可以把從小米官方購買的保險退掉，然后再自行購買保險，這樣價格能便宜1000元左右。對于這個問題，平安保險業內人士表示，品牌方/經銷商和保險公司一般都會有協議，消費者在購買新車時只能選擇品牌方/經銷商合作的保險。保險業對于“新車”的定義，就是有沒有上過保險的車。退保之后就不再算新車，不受協議限制，車主可以自行在其他渠道購買保險。于是有些消費者就選擇“鉆空子”，在提車之后退掉此前購買的保險，再自行購買保險，在保險項目不變的前提下往往可以獲得一些優惠。當然，也有一些品牌的車型在購車時會規定提車后一年內不能退保，所以大家在購車時一定要問清楚保險政策，避免踩坑。
● 對于新能源車購買保險，業內人士有哪些建議？
1.如果家中有充電樁，建議購買充電樁相關保險，充電樁保險分兩種，一種是充電樁損壞險，就是充電樁損壞后會對充電樁本身進行理賠。另一種是充電樁第三者責任險，如果充電樁起火，損傷了車輛或者造成人員受傷，也可以進行理賠。
『小米充電樁』
2.現在購買保險的渠道非常多，消費者要謹防被騙或者被“套路”。例如一些保險推銷人員會打著“和某大公司合作”的旗號，理賠和服務說是由大公司完成，但實際上往往并不是。還有一些看似便宜的保險會在一些關鍵項目上減少保額，刪減險種或者把一些高價的險種換成低價的。建議消費者要仔細查看保單，關注具體的險種和保額是否是自己想要的。
3.在保險行業中認為，新能源車普遍具有性能強，加速快的特性，并且在碰撞事故中起火的風險相對更高，因此新能源車的安全性評價低于傳統燃油車，建議增加針對車內乘客的保險額度。
● 全文總結
從本文中可以看到，小米SU7的保險費用在同價位新能源車中處于平均水平，頂配車型略高，不過也沒有像網上宣傳的那樣貴的離譜。小米SU7的保險費用相較于同價位的燃油車保費確實貴了一些，這是很多純電車型的共同特征，此外也會涉及到品牌、地域等多個復雜因素。此外還有一個“小漏洞”，就是一些車型在提車之后可以選擇退掉品牌方/經銷商合作的保險，自己重新購買保險，有可能獲得不錯的優惠。最后還是想提醒大家，雖然現在各家車企都在“卷”，很多車型的終端價格十分誘人，但大家購買電動車時，除了關注車輛本身的價格和配置之外，也建議您多留意車輛保險的價格，確實差異很大。（編譯/汽車之家 顏歡）